Что такое «дружественное мошенничество» и чем оно опасно

Фото: Pexels

Что такое «дружественное мошенничество»?

«Дружественное мошенничество» — это вид недобросовестного поведения, при котором законный владелец банковской карты или его близкие совершают реальную покупку. Но затем человек обращается в банк с требованием вернуть деньги, настаивая, что операция была несанкционированной.

Тут специалисты выделяют три самых частых сценария:

• умышленные действия. Когда человек покупает товар или услугу, после чего заявляет, что операцию совершили третьи лица, чтобы бесплатно оставить покупку себе;

• семейный фактор. В данном случае дети втихаря оплачивают онлайн-покупки, уровни в играх или подписки в мобильных приложениях с карты родителей. Как только держатель карты обнаружил списание, он требует вернуть деньги обратно;

• ошибочная паника. В данном случае человек просто не узнает юридическое название магазина или сервиса в банковской выписке и ошибочно принимает легальную операцию за хакерскую атаку.

Чем это чревато для рынка?

Изначально процедуру оспаривания платежей создавали исключительно для защиты прав потребителей от реальных киберпреступников. Но использование этого механизма в недобросовестных целях приводит к негативным последствиям. Это в том числе прямые финансовые потери и штрафы для бизнеса, перегрузка профильных служб банков, расследующих спорные операции. В придачу это усложняет и затягивает процессы рассмотрения заявлений для действительно пострадавших клиентов. 

Как не стать участником схемы?

Чтобы избежать недоразумений и защитить свои финансы, банкиры рекомендуют придерживаться четырех простых правил:

• проверяйте выписку: внимательно изучайте назначение платежей, даты и суммы в мобильном приложении;

• не передавайте карты даже близким родственникам и не оставляйте их в открытом доступе. Ограничьте привязку платежных данных на устройствах детей;

• включайте оповещения: настройте моментальные SMS- или push-уведомления обо всех расходных операциях;

• выделяйте бюджет: используйте для онлайн-шопинга виртуальные карты с установленными лимитами на траты.