Что такое KYC
KYC — сокращение от Know Your Customer, «знай своего клиента». Так называют процедуру, когда финансовая организация устанавливает, кто ее клиент, и проверяет, что данные о нем достоверны.
KYC не придумана криптоиндустрией. Она пришла из банковской сферы и опирается на стандартные для финансовых учреждений рекомендации ФАТФ — международной группы, которая разрабатывает стандарты противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма. Паспорт просят предъявить при открытии счета в банке, оформлении кредита или крупного денежного перевода.
В Беларуси обязанность идентифицировать клиентов установлена законом № 165-З о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем. Для криптоплатформ действуют также требования Парка высоких технологий. С 2024 года действует еще одно правило, о котором важно помнить: по указу № 367 физические лица — резиденты Республики Беларусь могут легально покупать и продавать токены за фиатные деньги только через резидентов ПВТ. Совершать такие сделки напрямую между физлицами (в формате P2P) запрещено.
Получается, что легальная сделка с токенами и деньгами в Беларуси всегда проходит через регулируемую белорусскую платформу, и такая платформа обязана знать, кто ее клиенты. Поэтому паспорт попросят на любой легальной криптоплощадке.
Из чего состоит верификация
Набор шагов у разных платформ похож, отличаться могут их порядок и детали. Для примера возьмем белорусскую криптоплатформу Dzengi, функционирующую в рамках ПВТ с 2019 года. Процедура описана на вебсайте платформы в общедоступном разделе об AML/KYC.
|
Шаг |
Что нужно сделать |
Когда |
|
Анкета |
Указать Ф. И. О., дату рождения, гражданство, страну проживания, адрес, телефон |
При регистрации |
|
Документ |
Загрузить цветное фото паспорта или вида на жительство (полный разворот), ID-карты (обе стороны) |
При регистрации |
|
Тест |
Пройти короткий тест на знание блокчейна и токенов |
При регистрации |
|
Liveness-проверка |
Эта технология определяет, что перед камерой находится реальный живой человек, и сравнивает его с фотографиями из документов |
Для завершения проверки или при входе с нового устройства |
|
Подтверждение адреса |
Загрузить документ с адресом |
В отдельных случаях, по запросу |
|
Источник средств |
Показать, откуда деньги: зарплатную ведомость, выписку, договор продажи |
При превышении установленных сумм или по запросу |
Несколько практических деталей:
-
фото документа. Нужна цветная фотография, а не скан, с видимыми четырьмя углами. Текст должен читаться без бликов. Самые частые причины отказа в принятии фото для проверки — обрезанный край или засветка документа, мешающая его идентификации.
-
Сроки. На Dzengi документы обычно проверяют до 24 часов. При высокой нагрузке срок может быть увеличен.
-
Если срок действия документа истек. Аккаунт приостанавливают до загрузки нового: войти в него можно, но проводить торговые сделки нельзя.
Зачем все это нужно
Паспорт
Документ подтверждает, что человек существует и он — тот, кем себя называет. Без этого платформа не может выполнить требования закона. Кроме того, на криптоплатформы не допускают людей младше 18 лет, и паспорт — способ это проверить.
Адрес
Адрес — часть стандартного набора данных, которые организация устанавливает при идентификации клиента. Он нужен и для практической проверки: обслуживает ли платформа людей из определенной страны.
Камера
Фото документа можно украсть. Проверка лица (лайвнесс-тест) позволяет убедиться, что документ загружает именно его владелец, а не человек, у которого оказалась копия паспорта или утерянный оригинал чужого документа. Поэтому ее иногда повторяют при входе с нового устройства: система сверяет, что в аккаунт вошел тот же человек.
Тест
Тест проверяет, понимает ли человек, как устроены токены и какие риски с ними связаны. Его результат не означает, что человек «готов торговать криптовалютами». Он указывает, что базовые понятия ему объяснены и он с ними ознакомился.
Источник средств
Платформа обязана убедиться, что деньги получены законно. Эта проверка — основа противодействия отмыванию денег. Ее запрашивают не у всех и не сразу, а при определенных суммах или операциях.
Куда уходят фото паспорта и персональные данные
Вопросы хранения и использования персональных данных прописываются в политике конфиденциальности платформы, и ее стоит изучить до загрузки документов. На сайте Dzengi можно ознакомиться с правилами обработки и использования персональных данных клиентов.
Сколько хранятся данные. Данные идентификации и документы хранятся весь срок действия договора с клиентом и пять лет после его прекращения. Это требование законодательства. Удалить их по запросу раньше этого срока нельзя.
Кому передаются. В политике перечислены категории получателей. Среди них:
-
банки, платежные системы и провайдеры — для проведения платежей;
-
организации, которые участвуют в проверках по противодействию отмыванию денег;
-
государственные органы, если этого требует законодательство.
Какие права есть у клиента. Можно:
-
узнать, какие данные обрабатываются и кому передавались;
-
исправить неточные данные;
-
отозвать согласие на маркетинговые рассылки.
Чего легальная платформа не запрашивает у клиентов. Приватный ключ, seed-фразу, пароль от кошелька или аккаунта. Dzengi прямо указывает это в правилах верификации. Если такой запрос пришел, он исходит не от платформы, даже если выглядит похоже.
А если платформа паспорт не просит
Такие площадки существуют. Обычно это значит, что они работают вне белорусского правового поля. Для человека в Беларуси это вопрос не только удобства. Законная сделка с токенами за деньги проводится через резидента ПВТ, а у сделки вне этого поля нет защиты, которую дает регулирование.
Верификация не защищает от рыночного риска. Цены токенов: криптовалют, токенизированных акций, индексов и сырьевых товаров — могут резко и непредсказуемо меняться, и проверка документов на это не влияет. Верификация подтверждает другое: платформа работает по правилам, которые к ней предъявляет государство, и несет ответственность перед государственными регуляторами.
Перед загрузкой документов
Несколько вопросов, которые стоит задать себе, чтобы понимать, на что вы соглашаетесь перед регистрацией и загрузкой документов на криптоплатформу.
-
Является ли платформа резидентом ПВТ — есть ли она в реестре резидентов парка?
-
Изучили ли вы политики и условия использования платформы?
-
Понимаете ли вы, зачем нужен каждый запрошенный документ?
-
Знаете ли вы, какие риски связаны с инструментами, к которым получите доступ после проверки?
-
Было ли у вас время и возможности разобраться с тем, как работают торговые инструменты платформы?
Если на последний вопрос ответ «нет», это повод не торопиться с принятием финансовых решений, а выделить время на знакомство с обучающими и справочными материалами.
Торговля токенами связана с риском потери всех инвестиций.
Партнерский материал
