Суперкредит на новостройки поможет и «вторичке»? Пять важных вопросов об ипотеке под 1%
С начала августа белорусы активно обсуждают взрывную новость на рынке недвижимости. Беларусбанк начал выдавать кредиты на новостройки с грейс-периодом на два года. В это время ставка по нему составит всего 1% годовых. Office Life поговорил с независимым экспертом по жилой недвижимости Натальей Литовской о том, действительно ли эта ипотека выгодна покупателям новостроек и как она повлияет на рынок жилья.
Ипотеку под 1% придумали, чтобы помочь застройщикам?
Напомним, суперкредит выдают только на покупку квартир у тех застройщиков, которые запартнерились с банком. Все они, к слову, дружно рассказали о небывалом спросе после старта программы. Выходит, кредит придумали, чтобы помочь застройщикам в эпоху высоких цен на рынке?
— Объемы кредитования жилищного строительства у нас определяет Нацбанк и доводит госбанкам. Жилищное строительство — один из драйверов экономики. Так что этот кредит разработан точно не ради застройщиков или поддержания нынешних цен, а для стимулирования внутреннего спроса, — говорит Наталья Литовская. — Выданные в виде кредитов деньги граждане вернут с процентами. Заодно достанут «из-под подушек» валютные заначки и «вольют» их в экономику.
Но одной покупкой квартиры дело не ограничится.
— Люди будут обустраивать свое жилье, поддерживая рублем белорусских производителей строительных, отделочных материалов, мебели, техники и т. д. И отечественную торговлю. Все заняты, все получили деньги, все заплатили налоги и отчисления в ФСЗН. Идеальная схема. Нет проигравших. Есть рост экономики, — резюмирует эксперт.
А банку вся эта история зачем?
Как долго будут выдавать суперкредит — неизвестно. Но очевидно, что спрос на продукт высокий. Не накладным ли будет для банка такой аттракцион неслыханной щедрости?
— Поскольку это партнерская программа, то, как только Беларусбанк выдал кредит человеку, застройщик должен перечислить банку комиссию в размере 4% от объема выданного кредита. Так работают все аналогичные программы. Ну а дальше, помним, ставка по этому кредиту «недешевая» — 15,4% годовых, — объясняет Наталья Литовская.
Что еще важно знать об условиях по суперкредиту:
-
кредит — с грейс-периодом на два года под 1% годовых, после ставка составит 15,4% (ставка рефинансирования + 6,15 п. п);
-
максимальная сумма кредита может достигать 100% стоимости жилья;
-
срок кредита — до 20 лет;
-
погашение основного долга начинается только через 12 месяцев, т. е. тело кредита в этот период остается нетронутым. В первый год погашаются лишь проценты по кредиту;
-
график погашения — аннуитетные платежи (равный общий платеж).
А поможет ли суперкредит тем, кто живет на среднюю зарплату?
Как и в случае с другими кредитами, конкретная сумма зависит от дохода кредитополучателя. Прикинуть размер кредита можно с помощью калькулятора на сайте банка.
Например, при средней зарплате 4 тыс. рублей (это показатель по Минску в июне) и отсутствии других кредитов можно одолжить в районе 191 тыс. рублей. Платеж в первый год составит 160 рублей, во второй — 926 рублей, а затем — 2,5 тыс. рублей в месяц.
А если после грейс-периода человек не сможет платить по ипотеке, квартиру заберут?
— Банк учитывает платежеспособность кредитополучателя исходя из ставки 15,4%, а не исходя из ставки грейс-периода, — обращает внимание эксперт. — Человеку просто не дадут кредит на сумму, платежи по которой он не потянет. Тут можно не волноваться, банк сам рассчитает риски.
К тому же, уточняет наша собеседница, нужно иметь в виду, что доходы населения в рублях у нас, как правило, растут. Например, два года назад средняя зарплата была 2,3 тыс. рублей, а сейчас — уже 3,1 тыс. рублей.
А что будет со «вторичкой»? Обвалятся ли там цены?
Суперкедит дают только на новостройки. Понятное дело, продавцы на «вторичке» опасаются снижения спроса, а покупатели — наоборот, рассчитывают на снижение цен. Действительно ли новый кредит сильно изменит рынок жилья?
— Сейчас «вторичку» кредитуют 10 банков. И все они в последние недели снижали ставки по кредитам. А еще эти квартиры можно покупать в лизинг, у двух лизинговых компаний ставки даже ниже банковских, — напоминает Наталья Литовская. — Кроме того, не всем желающим купить квартиру нужна новостройка. Так что серьезного обвала спроса на вторичном рынке не предвидится. А нет обвала спроса — нет и обвала цен.
Есть и еще один момент: в последнее время на «вторичке» была другая проблема — небольшое предложение ликвидного жилья, т. е. компактных квартир у метро или поближе к центру города.
— Тут «вторичке» как раз и может помочь партнерский кредит на новостройки: возможно, станет больше желающих продать старое компактное жилье, чтобы построить что-то более комфортное и просторное, — предполагает Наталья Литовская, но сразу уточняет, что однозначно говорить, сработает ли этот прогноз, пока рано.
