— Важно учитывать не только базовую стоимость обслуживания, но и специфику вашего бизнеса, а также текущие экономические реалии, — говорит Николай Дубовик, начальник управления продаж и развития массового бизнеса ОАО «Технобанк». — Для нового бизнеса важно, чтобы банк был готов проконсультировать по вопросам, в которых начинающий предприниматель еще не разбирается, и оперативно решать задачи. Ведь потраченное время — это ваш капитал, поэтому общение с банком должно быть лаконичным, простым и прозрачным.
Специалисты Технобанка собрали ключевые критерии, которые помогут сделать правильный выбор.
1. Тарифная политика: смотрим на реальную стоимость
Не ориентируйтесь только на ежемесячную абонентскую плату.
Итоговая сумма расходов складывается из множества переменных, среди них:
-
количество бесплатных платежей. Узнайте, сколько исходящих платежей включено в тариф. Если у вас много контрагентов, выгоднее пакеты с безлимитом. Если операций мало — лучше платить за каждый факт перевода отдельно;
-
работа с наличными. Если вы принимаете или снимаете наличные, критически важна комиссия за внесение выручки и снятие средств. Например, банки могут предлагать «бесплатное» обслуживание счета, но берут 1% и более за каждую внесенную сумму;
-
вывод дохода или зарплатный проект. Для ИП важны низкие комиссии за перевод денег на личную карту. Для компаний с сотрудниками — условия по зарплатным проектам (процент за зачисление, плата за карты и т. д.);
-
льготы для новых компаний. Многие банки предлагают пакеты с бесплатной или символической стоимостью обслуживания для новых клиентов в первые месяцы работы.
2. Международные платежи и валютный контроль (ВЭД)
Для бизнеса, работающего с импортом или экспортом, это один из самых критичных параметров в текущих условиях.
Что следует учитывать
-
Рабочие валюты и корсчета: уточните, в каких валютах (китайский юань, российский рубль, евро, доллары и др.) банк проводит платежи и через какие банки-корреспонденты. Наличие прямых счетов в дружественных юрисдикциях снижает риск «зависания» средств. Важно наличие проверенных решений для сложных маршрутов, когда перевод через SWIFT невозможен.
-
Валютный контроль. Узнайте о сроках проверки документов и возможности подачи всех справок дистанционно, без необходимости ехать в отделение.
-
Проверка контрагентов. Некоторые банки предоставляют сервис предварительной проверки получателей платежа, что экономит ваше время и деньги на возвратах ошибочных переводов.
Есть вопрос
Имеет ли смысл для новой компании обслуживаться в нескольких банках?
Обычно можно вести бизнес сразу с несколькими банками. Это дает альтернативу, но иногда обходится дороже. На старте лучше выбрать один банк, который закроет большинство ваших потребностей и станет настоящим партнером: поможет разобраться в нюансах, будет лоялен в общении, подскажет верный путь и поддержит в росте. Открытость и постоянное общение на старте порой важнее небольшой переплаты по РКО.
3. Цифровые сервисы и удобство работы
Качество дистанционного обслуживания напрямую влияет и на скорость работы бухгалтера, и на скорость работы компании.
-
Интернет-банк и мобильное приложение: оцените интерфейс — насколько удобно делать массовые платежи, загружать реестры и настраивать шаблоны.
-
Электронная цифровая подпись (ЭЦП): выпускает ли банк ключи ЭЦП самостоятельно онлайн или требует посещения сторонних удостоверяющих центров? Совместима ли их система с вашими устройствами?
4. Дополнительные бизнес-сервисы
Хорошо, когда банк предлагает экосистему, которая закрывает смежные потребности вашего бизнеса. В нее могут входить:
-
онлайн-бухгалтерия, сервисы для автоматического расчета налогов, формирования и отправки отчетности в МНС;
-
торговые терминалы и интернет-эквайринг, наличие решений для приема платежей по QR-кодам или ссылкам;
-
корпоративные или бизнес-карточки для сотрудников с настраиваемыми лимитами расходов.
5. Надежность банка и качество поддержки
Перед обращением в банк стоит обратить внимание на репутацию, оценить его надежность. Изучите историю, присутствие на рынке, рейтинги устойчивости, раскрытую информацию и т. д.
Кроме того, важна доступность персонального менеджера, скорость реакции менеджера, наличие чата или горячей линии, а также обученной техподдержки для решения проблем с интернет-банком в режиме 24/7. А если ваш бизнес работает с наличными, обязательно учитывайте условия сдачи выручки: размер тарифов за внесение наличных, расположение терминалов 24/7 и скорость зачисления средств.
Практические советы по выбору
-
Для ИП без сотрудников и с редкими операциями: выбирайте пакеты с низкой стоимостью обслуживания и платой только за факт исходящего платежа. Избегайте дорогих пакетов с «безлимитом», если он вам не нужен.
-
Для активного ООО с внешнеторговой деятельностью (ВЭД): ставьте во главу угла надежность международных платежей и скорость валютного контроля, а также географию платежей и наличие уникальных решений по переводу средств. Готовность заплатить чуть больше за обслуживание оправдывается отсутствием рисков блокировки или возврата платежей.
-
Сравните предложения: выберите два-три банка и запросите детальные коммерческие предложения. Пообщайтесь с менеджером. Большинство банков открыты к консультированию потенциальных клиентов.
-
Задайте прямой вопрос менеджеру: «Какой процент ваших международных платежей в нужной мне валюте возвращается или зависает на проверке и как быстро решаются такие проблемы? Есть ли у вас надежные решения для нестандартных операций?»
ОАО «Технобанк» с радостью станет таким партнером для вас. Мы поможем разобраться во всех тонкостях, подберем оптимальный тариф и всегда будем на связи.
Звоните и пишите нам (работаем в том числе и в мессенджерах):
+375 (29) 117-17-54;
+375 (29) 101-81-93;
uprmb@tb.by.
Ваш бизнес заслуживает надежного начала!
Фото: Envato Elements
Партнерский материал
