Банки стали чаще добавлять поручительство в онлайн-кредиты

По словам спикера, по мере развития онлайн-кредитования банки стали отказываться от поручительств, однако практика показала, что сделки несут повышенные риски.

По таким сделкам, к сожалению, количество дефолтов выше, чем по офлайн-экспресс-кредитам. И мы можем сейчас наблюдать на рынке в Беларуси, что быстрые онлайн-кредиты тоже уже начали выдаваться с поручительством», — рассказала Ольга Цуран, добавив, что поручительство де-юре не является залогом, но выполняет функцию обеспечения.

В остальном, как отметила эксперт, коммерческие банки сохраняют курс на развитие беззалогового финансирования, в том числе для малого и среднего бизнеса. Финансово устойчивые компании могут получить без залога как классические овердрафты (лимитом до 40% от оборота), так и довольно крупные кредиты на пополнение оборотных средств. Главное условие: сумма кредита не должна превышать определенную долю от общего оборота компании.

При принятии решения о выдаче денег без обеспечения банки тщательно анализируют причины отсутствия залога.

Если у компании есть активы, но она запрашивает беззалоговый кредит, опираясь на свои позиции в конкурентной среде, — это одна ситуация. Совершенно иначе банки оценивают клиентов, чей бизнес стремительно растет за счет разовых сделок и скачков выручки», — говорит Ольга Цуран.

Финансовая устойчивость компании является обязательным условием для получения необеспеченного финансирования — без ее подтверждения рассчитывать на кредит без залога крайне сложно.

Как пояснила первый зампред правления МТбанка, классический твердый залог — недвижимость, оборудование и другие материальные активы — по-прежнему остается обязательным условием для крупных инвестиционных сделок, а также в случаях, когда надежность заемщика не подтверждена его бизнес-моделью.

В то же время банки демонстрируют гибкий подход к видам обеспечения. Например, при факторинге традиционного залога нет вообще — обеспечением выступает сама дебиторская задолженность. Кроме того, банки активно развивают облигационное финансирование предприятий, где роль обеспечения играют не конкретные активы, а общая финансовая репутация и устойчивость эмитента.

Наконец, существует лизинг — как альтернатива классическому кредиту. Его удобство в том, что банк берет на себя риск, в том числе по самому объекту лизинга, который и служит обеспечением сделки. Поэтому получить финансирование через лизинг зачастую проще, чем оформить обычный кредит под залог, заключила Ольга Цуран.