Как ИИ изменит банковскую сферу? Узнали у Mastercard, Freedom Holding и других игроков финтеха

Почему банки не торопятся внедрять ИИ

Финансовые организации особенно осторожно подходят к подключению нейросетей к своим процессам. Даже в Казахстане, где банки особенно активно идут в цифру, ИИ подключают к работе далеко не на всех этапах. Дело в том, что банкиры любят считать деньги, а внедрение ИИ предполагает серьезные расходы. Таким мнением поделился Михаил Хасин, заместитель председателя казахстанского Halyk Bank.

В свою очередь Онур Дуган, старший вице-президент по развитию сервисного бизнеса Mastercard, сравнивает работу финансовых структур с управлением автомобилем. Банки и платежные сервисы сидят на водительском месте, а клиенты выступают в роли пассажиров, которые должны быть уверены, что все транзакции под контролем. И главное здесь — доверие. В итоге прежде чем что-то внедрить, банкам, платежным системам, словом, всем, кто имеет дело с деньгами, нужно максимально просчитать все риски.

Где ИИ уже работает

Все чаще банки доверяют нейросетям не просто рутинную аналитику, но и более креативные задачи. Михаил Хасин приводит такой пример: ИИ используют при кредитном скоринге, а также при персонализации приложения — и это дает результаты, например, в последнем случае увеличился процент отклика. И, по его мнению, сейчас в банковской сфере все движется к тому, чтобы клиенту сразу предлагать опции, которые ему будут интересны. Проще говоря, будущее за кастомизацией с помощью искусственного интеллекта.

В итоге в банках появляются платформы, которые позволяют сотрудникам создавать своих ИИ-агентов. Зачастую на них предусмотрены виртуальные помощники, скажем, робот-юрист. Как результат, до 30% кода создается именно с помощью агентов, что заметно увеличивает продуктивность.

А Рубина Лозовая, вице-президент по управлению данными, ИИ и розничному риск-менеджменту Банка ЦентрКредит, поделилась такой статистикой: внедрение искусственного интеллекта позволило сократить сроки разработки в десятки раз, при этом потребление ИИ каждый месяц растет на 30%. Как результат, технологии превращаются в повседневный инструмент сотрудников.

Выходит, ИИ может заменить человека в банке?

Далеко не всегда. Рубина Лозовая объясняет, что важно анализировать, где ИИ действительно сильнее человека. Это может быть подготовка разных сценариев, операционка, то есть действия, которые позволяют увеличить скорость и качество процесса.

Но если нужна профессиональная экспертиза, понимание аспекта, эмпатия — решение всегда принимает человек», — уточнила она.

Скажем, все решения по кредитам физлицам принимают автоматически, но именно люди каждый день занимаются валидацией таких систем. При этом после внедрения ИИ для оценки кредитного риска и противодействия мошенникам уровень фрода стал минимальным, а убытки сократились.

По мнению экспертов, самый оптимальный сценарий — человек дает добро на какую-то операцию, а дальше нейросети все делают за него.

К чему это приведет

ИИ драматично меняет платежную инфраструктуру. С каждым днем она должна становиться все умнее и умнее. Причем это касается не только нас, но и наших партнеров», — говорит представитель Mastercard.

По его мнению, во всей этой истории банкам, которые доверяют все больше функций нейросетям, придется постоянно улучшать свою экосистему. А еще следить за тем, чтобы связь с провайдерами работала как часы.

Не случайно международная финансовая группа Freedom Holding сейчас активно инвестирует в инфраструктуру. Ее главный исполнительный директор Тимур Турлов анонсировал стройку суверенного ИИ-суперкластера в Казахстане, который реализуется совместно с Nvidia и Citibank. А CEO японской финтехкомпании Alpaca Йоши Йококава уверен, что финансовые продукты все чаще будут становиться технологической инфраструктурой, на базе которой другие компании смогут создавать собственные сервисы.

В свою очередь Айдос Жумагулов, Chief Banking Officer в Freedom Holding, считает, что сейчас банкам предстоит двигаться от мобильного цифрового банкинга к ИИ-банкингу. По сути, они будут создавать профиль клиента и предугадывать его запросы. Скажем, бизнесмен ездит по выходным кататься на лыжах — ему автоматически оформляют страховку. Эксперт уверен: сегодня любая страна и любой банк мечтают о супераппах — приложениях, в которых клиент буквально живет, получая все необходимые сервисы.

ИИ — новый инфраструктурный слой в банкинге. У каждого клиента будут свои ИИ-агенты, через год или через пять лет, это лишь вопрос времени. И банкам нужно будет научиться с ними взаимодействовать, что станет главным конкурентным преимуществом», — добавил он.

К слову, банкиры не исключают, что ИИ-агенты, цифровые двойники, в ближайшие годы и вовсе начнут взаимодействовать не только с финансовыми организациями, но и друг с другом. И это станет еще одним вызовом для финансовой системы.